Soumission Assurance habitation et ses types

Quiconque a acheté une maison ou acheté une propriété pour une personne comprend que l’assurance habitation fait partie de la vie

Soumission Assurance habitation et ses types

Quiconque a acheté une maison ou acheté une propriété pour une personne comprend que soumission assurance maison fait partie de la vie – certains peuvent la qualifier de mal obligatoire; pour certains, cela procure une tranquillité d’esprit en temps de crise.

Et bien que les banques convainquent la plupart des consommateurs d’obtenir une habitation d’assurance de soumission, peu de gens savent exactement qui croire, ce que fait leur couverture, faire des ajustements de politique, quand les acheter, si le prix est tel qu’il est ou comment ils devraient s’en occuper. 

Les bonnes politiques de propriétaire compenseraient toutes les responsabilités à l’exception de celles expressément omises dans la langue du contrat. Il s’agit d’une référence soumission assurance habitation aux styles de régimes offerts

Politique de base pour les propriétaires:

Il s’agit d’une politique générale qui protège les propriétaires de plusieurs dangers de base tels que le feu ou la fumée, les incendies de forêt, la foudre, les éruptions volcaniques et les dommages causés par les avions.

Réglementation de la structure générale:

La politique de la forme large englobe les dix risques de la politique de base et quelques autres, tels que les incidents de courant électrique. Votre structure, vos biens personnels et votre responsabilité seront protégés.

Règlement de type spécifique:

Cette politique englobe toutes les facettes de la politique sur les grands formulaires et plus encore. Cette politique s’applique à vous si vous blessez ou blessez les biens de quelqu’un.

Politique du locataire:

Le formulaire du locataire est destiné aux propriétaires et est généralement appelé protection des locataires. Cela fait référence aux biens personnels et à la responsabilité personnelle.

Politique globale:

ce règlement est complet et couvre plus de menaces que la plupart des politiques. Ce programme est proche de la politique de type spécial sauf qu’il vous protégera financièrement contre toutes les menaces, sauf celles clairement définies comme non protégées par la politique

Politique relative aux propriétaires d'unités en copropriété:

pour les propriétaires et les locataires d’unités en copropriété. Il couvre vos biens personnels et vos murs, sols et plafonds de tous les dangers et étend davantage la couverture des dommages aux améliorations et modifications qui auraient pu être créées par le propriétaire de l’unité dans les limites indiquées. En règle générale, cette couverture pour les changements se produit rapidement lorsque les taux d’assurance ont été respectés par les régimes (le cas échéant) acquis par l’association de copropriété

Modèle de maison mobile:

Ceci est identique à la politique de formulaire spécial, mais est exclusivement pour les maisons mobiles. Les maisons mobiles n’offrent pas les mêmes protections que soumission assurance habitation traditionnelle.

Catégorie des maisons plus anciennes:

il s’agit des maisons plus anciennes dont les frais de reconstruction sont supérieurs à la valeur marchande. Elle protège le même éventail de menaces que la stratégie Standard Homes

Schéma d'incendie dans l'habitation:

ce règlement ne concerne que votre maison et seulement quelques dangers particuliers. Il ne protège pas vos effets personnels, vos responsabilités personnelles ou vos frais médicaux. Cette couverture est un choix courant pour les maisons de vacances. C’est aussi le genre d’assurance restreinte que votre courtier en hypothèques achèterait pour vous si vous laissiez expirer la police de votre maison. Si vous achetez une maison de ville, vous pouvez l’assurer par un programme de propriétaires spécifiques ou une politique d’association – également appelée politique collective.

Les différents aspects d'une police d'assurance habitation

Couverture

Lorsque vous lisez la politique, la partie de la couverture de la propriété est classée. Il comprend tous les détails sur votre propriété personnelle, y compris votre maison, les améliorations et le matériel. La couverture de la propriété est divisée en sections suivantes:

Aucune utilisation ou refus d'utilisation

Cette partie de l’assurance protège vos frais si vous êtes obligé de rester dans votre maison lors de sa restauration ou de sa reconstruction. Si vous devez trouver un logement pendant que votre maison est en cours de réparation, cette partie prendra en charge le loyer.

Logement

Comprend la structure de votre maison et toutes les modifications et améliorations que vous avez apportées à votre maison. Ce segment reflète les dépenses de rénovation, de main-d’œuvre et de fournitures pour la restauration de la maison en cas d’incendie.

Propriétés personnelles:

Cette partie couvre tous les biens et objets de valeur. De nombreux règlements fixent immédiatement un numéro de propriété personnelle en fonction de la valeur de votre maison ou de votre structure. Il est prudent de faire un inventaire de vos biens, en particulier si vous avez des objets de collection, des bijoux coûteux ou d’autres objets de valeur qui pourraient surpasser la couverture normale des biens personnels fournie avec votre police d’assurance habitation. Si vos biens personnels augmentent la police normale, vous achèterez une couverture supplémentaire pour des produits plus chers.

Passifs

La deuxième partie de la police soumission assurance maison vous couvre financièrement contre les poursuites que vous ou les membres de votre famille auriez pu engager contre des biens ou des personnes.

Par exemple, si un chien attaque un étranger ou qu’un invité trébuche et tombe, la composante responsabilité de la police sera indemnisée pour les frais d’hospitalisation, les frais de logement, les frais d’assurance et les indemnités juridiques accordées par le juge à la personne blessée.

En plus du plan régulier décrit ci-dessus, les assureurs compenseront l’amélioration de votre couverture ou vous protégeront contre les risques non inclus dans l’habitation d’assurance de soumission de base, tels que les tremblements de terre ou les inondations.

De quoi votre police d'assurance habitation protège-t-elle?

Votre soumission assurance habitation ne se concrétiserait pas tant que vous ne subirez pas une catastrophe induite par un seul danger ou source de sinistre protégé par votre soumission assurance habitation. Pour la plupart des stratégies, l’étendue des menaces protégées comprend:

Feu, poussière, vent, tempête, tonnerre, explosions.
C’est du cambriolage ou du vandalisme.
Arbres et autres objets qui s’effondrent.
Poids des roches, de la neige et du grésil.
Dommages aux avions, automobiles ou véhicules.
Dommages à l’eau causés par la rupture du tube.

Qu'est-ce qui n'est pas protégé par les polices d'assurance habitation?

Tous les dangers communs existent avec une telle fréquence et prévisibilité dans de nombreux endroits sous réserve d’exclusion de la couverture de base. Les menaces exclues les plus importantes sont:

Inondations ou égouts qui retournent à votre maison.
Les mouvements de terre, y compris les tremblements de terre, les glissements de terrain et les glissements de terrain.
Dommage pour les humains, la volaille, les rats ou les insectes.
Dommage aux émissions.
Dommage délibéré à votre maison.
Usure naturelle.

La plupart de ces menaces sont très claires, mais de nombreuses personnes sont perplexes quant aux types de risques de dégâts d’eau identifiés par les assureurs. Ils fournissent une grande différence entre les dommages immédiats à l’eau causés par un tuyau fendu (couvert) et les dommages cumulatifs à l’eau causés par la montée des eaux de crue qui s’enfoncent dans la maison (non couvertes).